금 매매 하는 법

에디터U 2022. 9. 26. 18:38

좀더 젊었을때는 환율, 금리, 부동산가격 모두 TV 뉴스에서 다양한 그래프와 함께 나오는 이야기일뿐 남의 이야기 같았습니다. 하지만 2022년 9월 26일 외환시장 거래 원화 값이 오전 11시 50분 기준 달러당 1428.70원(매매기준)인 것을 보면서 저는 달러를 벌거나 쓰는 사람도 아닌데 남의 일 같지 않습니다.

일상에서 실제 물가가 많이 오른 것을 체감하게 되고, 주가는 날로 빠지고 여기저기 답답한 것 뿐입니다.

이렇게 화폐나 주식의 변동폭이 클 때 관심가는 것이 ‘금’과 같은 현물 자산이 아닐까 싶습니다.하지만 금 값도 고정은 아니고 외부 시장환경에 따라 가격이 오르기도 하고 내리기도 하죠. 오늘은 얼마 전 생긴 금을 좀 팔아볼까 싶은 생각에 금의 시세, 금 매매시 알아두어야 할 것, 자산으로써 금은 어떻게 투자하는 방법 등이 있는지 알아보려 합니다.

금은 안전자산이다.

금은 화폐나 주식과 달리 희소성, 영속성 등이 뛰어난 자산으로 매우 가치가 높은 안전자산입니다. 그래서 금은 오래 전부터 장신구로서 사치품 뿐만 아니라 투자자산으로 평가받고 있습니다..

금 시세

9월 26일 월요일 오전 기준 금시세닷컴에서 확인하면, 다음과 같습니다.

순금 1돈(Gold24k-3.75)은 내가 살때는 31만 7,500원에 내가 팔때는 29만 8,000원에 거래
18K는 살때는 24만 7,000원, 팔때는 21만 9,000원에 거래
14K는 살때는 19만 3,000원 팔때는 17만 원에 거래.
백금은 살때는 14만 6,000원, 팔때는 14만 1,000원에 거래
은(Silver-3.75g)은 살때는 3,300원, 팔때는 3,100원에 거래

(👦 개인적으로 집에 있는 백금 반지를 보면서 최소한 14K, 18K 제품보다는 가격이 더 나가는 줄 알았는데 이번에 보니 무조건 순금, 18K, 14K 순입니다. 그리고 살 때와 팔 때 가격이 다르고 살 때 보다 약 2만원내외 적은 가격으로 팔 수 있습니다ㅠㅠ)

참고] 금시세 조회 사이트

참고로 매일 변동폭이 있는 금값시세가 궁금할 경우 국제표준금거래소, 한국표준금거래소, 한국금거래소 등의 여러 홈페이지의 '금시세'를 참고하면 되겠습니다.

금 값이 오르는 경우

금값은 외부 경제상황에 따라 가치가 달라집니다. 경제 위기가 닥쳤을 때 리스크를 피하고 안전자산을 선호하는 심리 때문에 그 가격이 오르는 경향이 있습니다. 특히 최근 2년 코로나로 인해 전세계적으로 경기침체를 극복하기 위해 세계 대부분의 나라에서 경기 부양을 위해 돈을 많이 풀었습니다. 그렇다면 화폐, 현금의 가치는 당연히 떨어지게 됩니다. 반면에 이런 현상을 두려워하는 자산가들이 리스크를 극복하고자 금에 투자하면서 금값이 오르게 됩니다.

화폐공금 증가 = 달러가치 하락, 경제 침체 ▶▶ 금 가격 인상

2022년 9월 현재는 좀 상황이 다르지만, 코로나 19로 통화량이 늘면서 화폐가치가 떨어졌던 2020년 초반부터 금 값은 상승하다가 21년 하락 다시 22년 상승하여 현재 소폭 등락을 반복하고 있습니다.

금 매매 방법

다음은 다양하게 금을 사고 파는 방법과 과정에서 주의할 점을 알아보겠습니다.

▣ 금은방 거래

부가세 + 수수료 = 15% 이상

금을 거래한다고 했을 때 가장 보편적인 방법은 집 근처 금은방에 가서 실물 금을 사고 파는 방법입니다. 이러한 거래에는 세공비와 부가가치세 10%가 포함되어 있습니다.

▣ 골드바 매매

은행이나 증권사를 통해 골드 바를 직접 매입할 수 있습니다. 이때에도 금은방에서 사고 파는 것과 동일하게 부가가치세 10%와 추가수수료 5%를 내야 한다.

금을 현물로 매매할 때는 부가서 10%와 수수료를 부담해야 하므로 금의 시세가 15%이상은 올라야 손해보지 않는 것입니다.

시세차익을 생각하고 투자하기에 현물로 금을 사고 파는 것은 단기적으로 쉬운 투자 방법은 아닙니다.

▣ 골드뱅킹

환율 영향 받음. 배당소득세 15.4%, 예금자 보호 적용 안됨

은행에 돈을 예금하는 것처럼 금을 통장에 예금하는입금방식입니다. 금 통장에 돈을 입금하면 은행은 입금액에 맞춰 해당하는 금을 국제 시세와 환율에 맞춰 그램단위로 통장에 환산하여 적립해 줍니다. 통장에 적립된 만큼 현금이나 금으로 출금할 수 있습니다. 실물 없이 0.01g 단위로 거래 할 수 있어서 누구나 쉽게 금에 투자 할 수 있지만 환율에 따라 가격이 달라지고, 예금자 보호를 받지 못하는 리스크가 있습니다.

▣ 주식형 금펀드

배당소득세 15.4%

금에 직접 투자하는 것이 아니라 금과 관련된 기업에 투자하는 방법입니다. 실제 금의 가격이 오르거나 떨어지는 것과 투자시 차이가 있을 수 있습니다. 또한 매매차익에 대한 배당소득세 15.4% 가 적용됩니다.

▣금 ETF/ ETN

국내 배당소득세 15.4%, 해외 양도세 22%

증권계좌만 있으면 누구나 용이하게 금과 관련된 ETF, ETN 상품을 살 수 있습니다. 국내상장 ETF라면 배당소득세 15.4%가 부과되고 해외 상장 ETF의 경우 매매차익 250만원 이상이면 양도세 22%를 내야합니다.

▣ DLS (Derivative Linked Securities, DLS) : 파생결합증권

배당소득세 15.4%, 예금자 보호법 적용 안됨

금을 포함한 원자재나 환율 등 다양한 기초자산 가격에 투자하는 방법입니다. 기초자산이 일정한 범위 안에서만 움직인다면 수익을 올릴 수 있습니다. 하지만 배당소득세가 부과되고 예금자 보호 대상이 안되고 원금을 보장 받을 수 없는 리스크가 있습니다.

▣ 한국 거래소 (KRX)

매매차익 비과세

한국거래소는 주식.파생상품. 국채 등을 거래하는 국내 유일의 종합거래소 입니다.

금의 현물 가격을 취급하며 한국 거래소에서 실시간으로 금을 거래하는 방법입니다. 주식이랑 똑같이 HTS나 MTS로 PC와 모바일 거래 둘다 가능합니다. 유일하게 매매차익에 대한 세금이 면제되고, 수수료가 평균 0.3% 수준으로 낮아 금매매시 가장 선호되는 방법입니다. 하지만 그 거래 가격은 환율을 반영해서 산출하기 때문에 환율 리스크를 피할 수는 없습니다.

👦 쭉 살펴보니 투자를 한다면 한국거래소 거래가 가능한 증권사 계좌를 만들고 금을 거래하는 것이 절세측면에서는 가장 좋은 것 같습니다.

하지만 당장 손쉽게 금을 매도하고 싶다면 주변 금매매가 가능한 금은방을 찾아 팔게 되겠네요. 주변에 금매가 가능한 곳을 서치해보니 뭔가 공신력있는 금거래소의 대리점 처럼 상호는 보이지만 그냥 금은방인 듯 싶습니다. (전화도 해보니 제가 가진 금이 골드바가 아니면 다시 가공하는 공임비 등이 든다고 금시세로 조회되는 판매가와 다른 가격인 이유를 구구절절 설명하시더라구요 ㅜㅜ) 고민해보겠습니다. 장기투자로 계좌 개설까지 할 것인가 약 15% 떼고 현물 금을 빨리 현금화 할 것인가.

이상 오늘은 금과 관련된 정보를 좀 모아봤습니다.